理财师支招：二孩家庭理财“三步走”

　　全面二孩政策已实行一段时间，许多家庭都考虑多生一个宝宝，经济压力也随之增加。在此政策下，二孩家庭该如何缓解家庭经济压力呢？对此，理财师支招，为计划生二孩的家庭规划了科学的理财方案。 

 

　　第一步：储备备用金 

 

　　原理上，家庭应储备3至6个月的生活开支作为备用金，来应对家庭的意外开支。如果家中已有2个孩子，家庭储备紧急备用金应增加到6至12个月。理财师表示，由于家庭备用金需要随时用，建议可购买货币基金，每个工作日的3点前赎回，第二个工作日即可到账，非常方便。以建行在发行的建信现金添利为例，目前的七天年化收益率约为4.1%。 

 

　　第二步：子女教育费用的储备 

 

　　从孩子出生，再随着孩子年龄不断地增长，需要准备很多资金，尤其是教育费用方面的储备。因此，储备孩子教育费是个长期的过程，每个家庭需要根据自身的风险承受能力来合理配置家庭资金，可进行中长期组合投资，以获得更高更稳健的收益。　　 

 

　　对于风险承受能力较差的家庭，建议选择一些固定收益类投资产品，助家庭获得稳健的收益。如银行储蓄，目前一年基准年利率为1.75%，二年2.25%，三年2.75%；国债也被很多家庭关注，目前三年年利率3.9%，五年4.22%；货币基金，预期年化收益4%左右；银行理财产品，预期年化收益4.5%左右；类固收理财产品（如银行代理的券商集合理财计划等），预期年化收益4%至5%等。而对于风险承受能力较强的家庭，可选择一些中高风险类的投资产品，如债券、股票、偏股型基金、账户贵金属、结构性理财产品等，能获得较高的收益，但面临的风险也较大。理财师提醒，家庭投资要分散，适当配置中长期组合投资，不要将鸡蛋全部放在同一个篮子里。 

 

　　第三步：提高家庭所需保障 

 

　　一般来说，家庭成员保险的配置原则顺序是先考虑大人再考虑小孩，由于父母是家庭的主要经济来源，只有父母健康才能养育孩子。理财师建议，父母也要适当配置一些商业保险，如重疾险、人身意外险、定期寿险等，提高家庭所需保障。目前，建行代理的建信人寿保险公司的龙行富贵年金保险（附加重疾）、龙行乐享百万身价保险、龙耀新无双养老年金保险等产品为家庭配置提供了较佳的选择。